Co jsou podílové fondy?
Podílový fond sdružuje prostředky mnoha investorů a investuje je podle předem stanovené investiční strategie. O správu portfolia se starají portfolio manažeři, kteří průběžně sledují vývoj finančních trhů a spravují portfolio v souladu se strategií fondu.
Díky rozložení investic mohou podílové fondy nabídnout jednoduchý způsob, jak investovat do různých tříd aktiv bez nutnosti samostatně vybírat jednotlivé akcie nebo dluhopisy. Využít je lze pro pravidelné i jednorázové investování.
Jak funguje podílový fond
Investor
Vloží prostředky do podílového fondu.
Podílový fond
Fond sdružuje prostředky jednotlivých investorů.
Investice
Správce fondu investuje prostředky podle stanovené investiční strategie.
Vývoj hodnoty
Hodnota podílových listů se v čase mění podle vývoje portfolia fondu.
Výsledek investice
Hodnota investice se odvíjí od vývoje fondu a může v čase růst i klesat.
Druhy podílových fondů
Jednotlivé fondy se liší investiční strategií, skladbou portfolia, mírou rizika i doporučeným investičním horizontem.
Konzervativní fondy
Fondy s opatrnější investiční strategií, které mohou být zaměřené například na dluhopisy nebo nástroje peněžního trhu.
Vyvážené fondy
Kombinují více druhů aktiv, typicky například akcie a dluhopisy, v poměru odpovídajícím strategii konkrétního fondu.
Dynamické fondy
Často mají vyšší zastoupení akcií a jejich hodnota může výrazněji kolísat v závislosti na vývoji finančních trhů.
Tematické fondy
Zaměřují se na konkrétní témata či odvětví, například technologie, zdravotnictví, energetiku nebo další vybrané oblasti.
Proč investovat přes podílové fondy
- Portfolio je spravováno v souladu s investiční strategií konkrétního fondu.
- Rozložení prostředků mezi více investic může pomoci rozložit investiční riziko.
- Možnost pravidelného i jednorázového investování podle podmínek konkrétního fondu.
- U některých fondů lze začít i s nižší pravidelnou investovanou částkou.
- Možnost dlouhodobě investovat podle zvolené strategie a investičního horizontu.
- Investor nemusí samostatně vybírat a průběžně spravovat jednotlivé cenné papíry.
Jak vybrat vhodný fond
Výběr fondu by měl vycházet z vašich finančních cílů, investičního horizontu, zkušeností a vztahu k riziku. Společně se podíváme na možnosti, které odpovídají vaší situaci.
- Investiční horizont
- Zkušenosti s investováním
- Vztah k investičnímu riziku
- Finanční cíle
- Pravidelná nebo jednorázová investice
Srovnání: podílové fondy × ETF × spořicí účet
| Podílové fondy | ETF | Spořicí účet | |
|---|---|---|---|
| Způsob správy | Podle strategie fondu; může být aktivní i pasivní | Často pasivní, existují ale i aktivně spravovaná ETF | Bankovní vklad, nikoli investiční portfolio |
| Rozložení prostředků | Závisí na zaměření a skladbě konkrétního fondu | Závisí na zaměření a skladbě konkrétního ETF | Prostředky jsou vedeny jako vklad u banky |
| Výnos a kolísání | Liší se podle strategie, aktiv a vývoje trhu | Liší se podle strategie, aktiv a vývoje trhu | Úrok stanovuje banka a může se v čase měnit |
| Riziko | Liší se podle typu a investiční strategie fondu | Liší se podle typu a investiční strategie ETF | Odlišný rizikový profil; vklady podléhají zákonnému systému pojištění vkladů |
| Dostupnost peněz | Odkup a vypořádání se řídí podmínkami konkrétního fondu | Obchodování probíhá na burze v době jejího obchodování | Záleží na podmínkách konkrétního spořicího účtu |
| Počáteční částka | Liší se podle fondu a poskytovatele | Závisí na ceně podílu a možnostech obchodní platformy | Záleží na podmínkách banky a konkrétního účtu |
| Typické využití | Investování podle zvolené strategie a časového horizontu | Investování prostřednictvím burzovně obchodovaného fondu | Ukládání peněžních prostředků s úročením |
Uvedené srovnání je obecné. Konkrétní vlastnosti, náklady, rizika, dostupnost prostředků a podmínky se mohou u jednotlivých produktů lišit.
Cesta dlouhodobého investování
Začátek
První investice
Stanovíte si cíl, investiční horizont a způsob investování.
Průběžně
Pravidelné investování
Podle zvoleného plánu můžete investici postupně doplňovat.
V čase
Vývoj investice
Hodnota investice se v čase mění a může růst i klesat.
Podle plánu
Vyhodnocení cíle
Průběžně sledujete, zda investiční plán stále odpovídá vašemu cíli.
Časté otázky
Najděme cestu, která vám bude dávat smysl
Podílové fondy nabízejí mnoho možností a každý investor má jiné cíle. Společně se podíváme na váš investiční horizont, zkušenosti a vztah k riziku a projdeme možnosti, které odpovídají vaší situaci.
