Dlouhodobý investiční produkt (DIP)
Investujte na důchod svobodněji. Využijte daňové úlevy a nechte své peníze pracovat efektivněji.
Domluvit schůzkuCo je dlouhodobý investiční produkt (DIP)?
DIP je moderní způsob, jak si svobodně a výhodně spořit na důchod. Umožňuje investovat do široké škály finančních produktů a zároveň čerpat daňové úlevy.
Stát tím motivuje občany k zodpovědnému zajištění na stáří – a vy můžete zhodnocovat své peníze efektivněji.
Proč vznikl DIP?
Stát podporuje
spoření na stáří
DIP nabízí daňové úlevy a státní podporu, které vám pomohou naspořit více.
Větší svoboda
investování
DIP vám dává volnost vybrat si investice, které odpovídají vašim cílům a preferencím.
Daňové
zvýhodnění
Vklady si můžete odečíst od základu daně a zhodnocení je při splnění podmínek osvobozeno od daně.
Vyšší potenciál
zhodnocení
Dlouhodobé investování má větší šanci přinést vyšší výnos než běžné spoření.
Hlavní výhody DIP
Daňová úspora
Odečtěte si až 48 000 Kč ročně ze základu daně.
Široké možnosti investování
Investujte do ETF, podílových fondů, akcií, dluhopisů a dalších aktiv.
Příspěvek zaměstnavatele
Zaměstnavatel vám může přispívat až 50 000 Kč ročně.
Bezplatný převod
Svůj DIP můžete jednoduše převést k jinému poskytovateli.
Regulace ČNB
DIP poskytují pouze regulované subjekty pod dohledem České národní banky.
Peníze na důchod
Prostředky můžete čerpat nejdříve v 60 letech a po 10 letech investování.
Do čeho lze v rámci DIP investovat?
DIP vám umožňuje vybírat z různých investičních řešení podle vašich cílů, zkušeností a vztahu k riziku.
ETF
Burzovně obchodované fondy umožňují investovat do širokého spektra trhů a aktiv.
Více informací
Podílové fondy
Fondy umožňují rozložit investici mezi více aktiv podle zvolené investiční strategie.
Více informací
Doplňkové penzijníspoření Dlouhodobé spoření zaměřené na vytváření finanční rezervy na období penze. Více informací
Komodity(zlato, stříbro) Zlato a další komodity mohou sloužit jako doplněk a další způsob diverzifikace portfolia. Více informací
Realitní fondy
Investování do nemovitostí prostřednictvím fondů bez nutnosti jejich přímého vlastnictví.
Více informací
Crowdfunding
Možnost podílet se na financování vybraných projektů společně s dalšími investory.
Více informací
Jak funguje DIP?
Vyberete si vhodné investiční řešení, pravidelně investujete a při splnění podmínek můžete využívat daňové zvýhodnění.
Vyberete investici
Zvolíte si investice, které odpovídají vašim cílům a vztahu k riziku.
Pravidelně investujete
Peníze můžete vkládat pravidelně, například každý měsíc.
Čerpáte daňové úlevy
Vlastní vklady si můžete odečíst od základu daně při splnění zákonných podmínek.
V důchodu vybíráte prostředky
Naspořené prostředky využijete ve chvíli, kdy je budete potřebovat.
Spočítejte si daňovou úsporu
Posuvníkem nastavte výši pravidelné měsíční investice.
* Výpočet je orientační a používá sazbu daně 15 %. Daňový odpočet je omezen společným ročním limitem 48 000 Kč pro podporované produkty spoření na stáří a pojištění dlouhodobé péče. Skutečný výsledek závisí na vašem základu daně, dalších využívaných produktech a splnění zákonných podmínek.
Základní podmínky DIP
Pro zachování daňového zvýhodnění je potřeba splnit zákonem stanovené podmínky.
- Investovat minimálně 10 let.
- Výběr prostředků nejdříve v 60 letech.
- Možnost převodu k jinému poskytovateli.
- Regulované subjekty pod dohledem ČNB.
- Možnost příspěvku od zaměstnavatele.
Předčasný výběr může znamenat ztrátu daňového zvýhodnění a povinnost dříve uplatněnou podporu dodanit.
Často kladené otázky
Přehled nejdůležitějších informací o fungování dlouhodobého investičního produktu.
Co je potřeba splnit pro uplatnění odpočtu daně z příjmů fyzických osob?
Pro zachování daňové podpory musí DIP trvat alespoň 120 měsíců a k výběru prostředků může dojít nejdříve v kalendářním roce, ve kterém dosáhnete 60 let. Pro uplatnění odpočtu je rovněž potřeba doložit potvrzení poskytovatele.
Je možné převést DIP k jinému poskytovateli?
Ano. Prostředky lze za zákonných podmínek převést přímo k jinému poskytovateli DIP. Správně provedený převod nepředstavuje předčasný výběr prostředků.
Lze předčasně vybrat prostředky uložené v rámci DIP?
Předčasný výběr je možný, může však způsobit zánik nároku na daňovou podporu. Následkem může být povinnost dodanit dříve uplatněné odpočty a osvobozené příspěvky zaměstnavatele.
Kdo může poskytovat DIP?
DIP mohou poskytovat pouze zákonem vymezené a regulované finanční instituce, například banky, obchodníci s cennými papíry, investiční společnosti nebo družstevní záložny.
Do čeho lze investovat v rámci DIP?
Konkrétní nabídka závisí na poskytovateli. V rámci DIP lze využívat například peněžní prostředky, vybrané investiční fondy, akcie, dluhopisy a další zákonem povolené investiční nástroje.
Kdo si může DIP zřídit?
DIP je určen fyzickým osobám, které si chtějí vytvářet dlouhodobou finanční rezervu na stáří. Podmínky sjednání a dostupná investiční řešení se mohou u jednotlivých poskytovatelů lišit.
Mohu částku investice v čase měnit?
Obvykle ano. Výši pravidelné investice lze podle podmínek konkrétního poskytovatele zvýšit, snížit nebo pravidelné vklady dočasně přerušit.
Začněte investovat na stáří s jasným plánem.
Nejste si jistí, zda je pro vás DIP vhodný nebo jaké investiční řešení zvolit? Společně projdeme vaše cíle, možnosti i vztah k riziku a nastavíme dlouhodobé řešení, které vám bude dávat smysl.